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农村发展概论论文3000:关于农村发展的论文
内蒙古广播电视大学
农村行政管理 专业《牧区发展概论》课程论文
试论关于牧区民间高利贷现状
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试论关于牧区民间高利贷现状
[ [ 内容摘要] ] 随着近年来呼伦贝尔市经济的高速增长和投资机会的增加，牧民和当地的小型微型企业对贷款的需求旺盛。当地的国有商业银行受规模和其他政策规定的限制，贷款服务侧重于大中型企业和大中型项目，而牧区信用社，由于资金有限，也不能满足不断增长的牧户对贷款的有效需求。正规金融机构资金的短缺导致许多有偿还能力的牧户贷款难，抬高了非银行金融机构和民间金融市场的利息率，从而使不少牧户失去规模化养殖的机会，或加大了他们融资的成本，阻碍了当地经济的发展。由此产生了很多非法放贷的高利贷金融公司，对社会治安及当地牧民生活造成不可逆的危害。政府部门应采取有效措施增加鄂温克自治旗信贷资金的供给，特别是要增加对牧户的贷款，改善金融服务，平抑民间高利率从而推动鄂温克自治旗经济持续稳定地增长。
[ [ 关键词] ]
高利贷；牧区经济发展；黑名单
一、牧区高利贷出现的背景
随着呼伦贝尔市经济的持续发展、规模化养殖及草原干旱等自然灾害的原因，导致当地牧民对贷款需求一年比一年多，政府机构部门及金融机构大力发放贷款的同时也产生了一些问题，比如由于连续几年自然灾害导致牧民贷款不能按时归还、归还时使用过桥资金、银行等金融机构的突然收贷，面对巨大的暴利和诱人的市场，不法资本迅速进入牧区金融市场。
二、牧区高利贷的基本情况分析
一般而言，当牧户因为生产生活困难，需要向高利贷借款时，整个借贷流程分为：第一步，要有中间人引荐，中间人一般社会关系复杂，属于嘎查的“强人“，他们对借贷牧户的情况非常了解，同时他们又与放贷者有极为密切的关系。中间人对放贷者提供借贷者的各种信息，而且参与高利贷的分红。第二步是借贷者与放贷者谈判借贷金额，约定还款时间及利息等。借款期限一般是半年或一年，利息多是 3 分到 5 分不等。放贷者一般会在这时评估借贷者的还款能力，若牧民家庭经济条件差，社会关系不强，那么贷款利率就高，其他附加条件就苛刻。如有的牧民借 1 万元，按 3 分利率算，1 年后要换 13 600 元，但放贷者往往先扣除利息 3 600 元，牧民实际可贷到 6 400 元，但还款时要还 1 万元，这种剥削，利率
远远超出 3 分了。借贷双方条件谈妥后，就签订借款协议（多是欠条）。第三步是还贷。放贷者一般在借款到期 1 个月之前通知借款牧民。有时放贷者甚至提前向牧民催款，尤其是牧民在秋季收割草场时。放贷者借机向牧民逼债，而牧民慑于高利贷背后的恶势力，往往敢怒不敢言。第四步是索贷。当牧民不能按期还款时。放贷者雇佣的地痞、打手就会到牧民家强行索债。他们每到牧民家，便胁迫牧民，除了索取债务外，他们还直接向牧民收取手续费等，每次至少几十元，多则几百元，地方黑恶势力借此盘剥牧民，非常严重。有时牧民实在无力还贷，放贷者就会与牧民协商，一般每推迟 1 个月，须多交还款本金 15%的迟纳金。若 1个月后仍不能还贷，则本利相加，重新计息，成为驴打滚的巨额债务 三、 牧区高利贷的特征和问题
1、目前，牧区高利贷现象十分严重，在一些地区带有普遍性，出现两种趋势--即贷款面有逐年扩大的趋势，贷款额有逐年增长的趋势。
中央银行规定在同期银行利率 4 倍以内的民间借贷行为属合法行为。但从调查实际来看，这种合法的民间借贷行为所占比例大约占民间借贷行为的 40%，而高利贷则占到 60%左右，其严重性可见一斑。虽然牧区还有信用社，但其对牧民的资金支持，还是杯水车薪。牧民的储蓄资金大都存入邮政储蓄、商业银行，合计约占 69%，流入城市的资金约为牧区信用社资金的 2/3，严重的资金流失加重了牧区资金供求比例的失衡。牧区资金大量流入城市，使牧区生产资本严重匮乏，信用社资金有限，支持牧业力度下降，导致牧区民间高利贷融资成为牧民解决生产、生活急需资金的重要途径之一。长此以往，牧区高利贷的贷款面就会逐渐扩大，甚至会直接冲击到牧区信用社的发展；而贷款额的逐年增长，就会刺激高利贷控制牧区金融市场，并逐步渗透到牧业生产中。
2、当前牧区高利贷的主要表现形式是向私人借贷，但是一些牧区高利贷盛行伴随着牧区黑恶势力侵入牧区。
根据调查，近几年，牧区资本市场暗流涌动，资本极度稀缺，高利贷正与商业资本、牧区黑恶势力结合起来，形成牧区的“黑三角“，从而层层加码盘剥牧民。当牧民不能按期还款时，他们则采取各种不法手段胁迫牧民。有些高利贷头子本身就是地方黑恶势力头子，他们则直接把高利贷与财权抵押相结合，牧民一旦不能还款时，他们就把牧民的牛羊马等牲畜强行带走，这种附加苛刻条件的高利贷，使一些牧民深受其害。从调查来看，大多数高利贷背后都有地方黑恶势力为其撑
腰。某些高利贷与黑恶势力沆瀣一气，诱骗牧民参与其不法活动，如赌博、吸毒等，然后骗牧民贷款，牧民“上钩“后就会倾家荡产。尽管高利贷问题现在仅在部分牧区存在，但其社会危害是极其严重的。
3、牧区高利贷严重干扰了牧区的经济生活，破坏了牧区的市场秩序，严重影响着牧区的政治稳定。
一方面，牧区资本倒流入城，牧民贷款难；另一方面，某些不法资本借助苏木黑恶势力控制牧区金融市场。高利贷的侵入使牧区经济生活日趋畸形，建立在暴力和暴利基础上的高利贷重重瓜分牧民利益，使借贷牧民不堪重负。高利贷的盛行使地方黑恶势力羽翼丰满，其干扰经济活动的能力也逐渐增强。牧区市场秩序遭到破坏，发展“高产、优质、高效“牧业的目标也就成为空想。
4、牧区高利贷问题引发一系列社会问题。牧区社会治安形势日趋严峻，教育危机若隐若现。高利贷与其他社会丑恶现象如赌博、吸毒、卖淫等密切关联，成为影响牧区安全稳定的毒瘤。
资金的严重匮乏也给牧区教育发展造成困难。一些牧民，子女上学时，只能去借高利贷，很多家庭为此背负沉重的负担。
四 、牧区高利贷盛行的原因分析
牧区高利贷问题在某些地区的蔓延，既有当前我国经济转型的宏观背景，也有部分地区执法不严、政策贯彻不力的微观因素。但细究牧区高利贷发生的根源，便不难发现，从某种意义上说，高利贷有问题，但主要不是高利贷的问题。牧区出现巨大的资本缺口，现有的牧区金融机构又处于边缘地位，如何能促进牧区经济的发展？牧区高利贷入侵牧区金融市场，说明合法的金融机构已没有能力满足巨大的牧区市场需要，非法的高利贷才能有空隙占据牧区金融市场。所以牧区高利贷问题更深刻的根源是社会和制度层面的。主要有以下几个方面：
（一）牧民劳动力太分散，加上我旗连续几年干旱，造成牧民纯收入不断下降，不能按时归还正常金融公司贷款，是高利贷在牧区出现的重要原因。
牧民劳动力分散这是我们无法改变的，市场经济的大冲击，牧区年轻的劳动力几乎都转入城市，从而降低了牧区劳动力的获利能力，加上我旗连续几年的干旱造成牧民纯收入几乎为零或亏损，国家对牧区的草场补贴不能够全额到账，如在信用社等金融机构贷款到期或能够按时归还利息时，求助于不需要繁琐贷款手续的高利贷就存在可能性。更何况是现在发放的金融贷款都是联合担保制，如果
小组成员中有牧民不能够归还时会牵连到其他牧民的按时放贷或续贷，再加上牧民本身对高利贷的认识不足，到时不能按时归还正常金融贷款进入黑名单，从此被正常金融机构拒在门外，造成信用危机，从而背上高利贷的情形叙叙发生。有些牧民更是对畜牧业的大力投资、购买打草机器设备、小轿车，对正常金融机构贷款金额的盲目使用，造成不能够按时归还，背负几万、几十万的高利贷。
（二）牧民收入连续下滑，牧区劳动力及资本大量倒流入城市，使牧区发展处于青黄不接的状态中，持续高涨的资本需求刺激了高利贷的侵入。这是高利贷在牧区盛行的经济和市场原因。
由于连续几年的自然灾害近，牧民收入增缓，甚至出现连续亏损，牧区产业结构调整加速，牧民迫切需要资金支持牧区生产。分散的粗放的牧区经营方式，生产成本太高，牧民很难从中获得收益，尤其是近年来畜牧业收益连续下滑，投资者信心降低，资本大量流入城市，牧业发展资本奇缺，客观上促使高利贷产生。
五 、牧区高利贷问题的 几点建议
（一）加快牧区政治体制改革，坚决贯彻和落实中央和国务院的政策、方针、路线和精神。
牧区基层政治体制改革迟滞不前已经成为影响牧区现阶段发展的关键因素。公权从乡镇一级退出，对于民间力量的生长是有积极意义的。现阶段，乡镇一级政府机构重叠繁复，各种部门利用国家权力，垄断经济资源，他们在市场中的强势地位，无形中增加了牧业生产成本，阻碍牧民进入市场。党的优良传统尤其是严密的党的建设是最好的历史经验，绝不能放弃对党员的教育，加强党的建设，坚决贯彻中央的各项方针、政策、路线和精神，是推进牧区各项事业发展的前提和关键。
（二）赋予牧民市场主体地位和资格。牧民必须进入市场，不能进入市场，牧民就不能真正实现现代化转型，牧民就不能参与市场，不能从市场融资。
只有赋予牧民真正的市场地位，不以城乡二元分隔的方式对待牧民，让牧民真正进入市场，牧民的创造性才能被充分发挥出来。同时，牧民进入市场，是重建村庄和形塑现代牧民的根本途径。
（三）政府必须加大支农力度，完善支农机制，灵活多样地支持牧业发展，促进牧民增收。
牧民收入少，可流动的资金更少，只有国家推行长期的稳定的支农政策，促
进牧民增收，才能有效地遏止高利贷的泛滥。近年来，国家加大了支农力度，但从支农形式上看，还是计划性的多，支农模式僵硬，支农机制单一，行政化倾向严重是当前政府支农模式的主要弊病。牧民并不能从政府的各种优惠政策中得到多少实际利益。所以政府的支农应该立足在增强牧民和市场的谈判能力上。牧民收入的增加，可利用的资本扩大，其对高利贷的依赖程度就会降低。
（四）必须规范牧区信贷市场，加强牧区信用市场建设。
牧区信用社作为牧区最主要的金融机构，必须转变职能，改变信贷模式，推广“联保“信用模式，转变工作方式，加大支农力度，坚持为“三农“服务。高利贷在一些牧区的存在，关键是牧区没有建立完整的资本市场，不法资本的地下流动，会严重制约牧区信用市场的建设和完善。
2019 年 8 月 30 日
参考文献 1、 参见
《牧区推广小额联保信用贷款情况调查》 2、牧民和小型微型企业对信贷资金的需求研究 3、参见于建嵘文《牧区黑恶势力和基层政权退化》
农村发展概论论文3000:关于农村发展的论文
学校名称：浙江广播电视大学临海学院 学生姓名：
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《农村发展概论》课程论文
邵东乡村旅游资源开发研究
摘要：随着人民生活水平的提高，城镇人中的增加以及消费观念的改变，旅游需求不断增大，乡村旅游已悄然兴起。作为现代乡村和旅游业想结合的一种新型旅游模式，对我国乡村经济、缩小城乡差距具有重要意义。近年来我国的乡村旅游发展迅速，但在开发过程中自然出现了很多问题。本文故从探寻邵东县乡村旅游发展存在的问题入手，分析邵东县旅游资源开发的可行性，并结合当地的实际，提出相关对策及建议。
关键词：
邵东乡村旅游资源问题对策 邵东县位于湖南省邵阳市东部，历史文化悠久，古称昭阳侯城；县域经济较为发达，2012 年，全县实现地区生产总值 228.97 亿元，但同期该县旅游总收入 7.91 亿，仅占 3.45%，由此 可见该县的旅游业在整个县域经济中所占的分量之轻。而邵东县旅游资源比较丰富，可塑性 较高，消费市场巨大，这是该县开发旅游资源的潜力优势所在。如何发挥自然资源优势、历 史文化优势、市场优势，将资源优势转变为产业优势是必须要充分认识的。
1、邵东县乡村旅游资源概况 境内旅游资源丰富，但现阶段知名度不是很高，主要有：佘湖山生态旅游公园、清朝古建 筑群荫家堂、廉桥药都产业园、流光湖度假村、贺绿汀故居、明清古廊桥洪桥及古商业街、 昭阳公园等，其特色主要是：
1.1 历史文化悠久，文化底蕴深厚 邵东县乡村旅游资源十分丰富，邵东文化底蕴浑厚，人杰地灵。邵东，古称昭阳，历史上西 汉曾建有昭阳侯城，一直以来是邵阳市通往长沙、衡阳的东大门，故其商贸发达。现有昭阳 侯城遗址， 明清古廊桥洪桥及古商业街， 国家重点文物保护单位——清朝古民居建筑荫家堂。
还有宋濂溪周子洗墨的九龙岭，山势高耸，九峰连绵，山顶有寺庵，山腰有清泉，山间有巨杉。
1.2 自然资源丰富，融合性较强 作为南岳山七十二峰之一的“小南岳”——佘湖山，自古以来便是集道教、佛教的宗教 圣地，风景秀丽，是众多香客的理想地；有唐玄宗封赐“国师”称号的申太芝曾修炼的邵东 县制高点大云山， 区内地形逶迤， 山峦叠嶂奇峰突兀， 动植物资源丰富， 森林覆盖率达 95.4%； 有典型的喀斯特地貌洞穴景观——烟竹岩，洞中有洞，洞洞相连，迂回曲折延绵几十公里。
洞内石景奇特，钟乳石、石笋、石柱、石帘、石狮、石龟等，形态各异，不可名状。天造地 设，奇妙异常。还有大大小小不下十座水库，更是夏季市民避暑、纳凉、休闲垂钓的好去处。
1.3 当代人文资源丰富 境内建有该县爱国主义教育的重要基地——团山烈士陵园；有我国著名音乐家贺绿
汀先生的故居——贺绿汀故居，有邵阳八甲李氏的故里——李氏八甲故里，有新闻怪杰严怪愚故里等。
2、邵东开发乡村旅游资源的可行性 2.1 区位优势明显 邵东县地理位置优越，是联系湘东旅游圈和湘西旅游圈的纽带，交通区位优势明显，潭邵高速、衡邵高速横穿全境，娄邵铁路贯穿全境，未来还有怀邵衡铁路通过。良好的经济地理 区位和遍布境内的旅游景点决定了邵东拥有庞大的潜在客源优势。同时，邵东周围分布有众 多知名的旅游目的地，如：新宁崀山、南岳衡山等，加入这个旅游网络，可以实现跨越式发展。
2.2 商贸优势明显 邵东自古有“百工之乡”和“商贸之城”的美称，特别是改革开放以来，民营经济异军突起，享誉全国；市场体系完善，形成了一个成熟的市场网络。邵东商品经济的繁荣吸引了大批客商，而境内餐饮、酒店和娱乐服务行业较发达，为旅游业带来了大量的流动人口，也为发展旅游奠定了良好的基础。
2.3 客源市场潜力大 作为“朝阳产业”的旅游业，是拉动经济和启动消费的有力杠杆，在国民经济中的地位和 作用日益突显。文化、商贸和自然风景区等系列旅游线路将对省内客源产生强大的吸引力。
作为“百工之乡” 、湖南省内商客众多的集散地，其游客来源较为多且稳定，如果能发展商贸 旅游将对商客产生更大的吸引力。
3、邵东县旅游资源开发利用现状 邵东现在仅有一个省级风景名胜区，即佘湖山风景名胜区，其它乡村旅游资源开发有的刚刚起步，有的甚至没有启动，部分开发也只是以私人开发为主，政府并没有主导开发。流光湖度 假区、烟竹岩等景点均为私人投资开发，由于投资、游客人数等问题导致部分景点难以继续生存下去，只好关门歇业；部分景点由于缺乏统一规划管理，造成了生态破坏。所以，总体而言，整个邵东县的旅游资源仍处于待开发状态。但是，由于商贸的发展，邵东旅游业发展的基础设施，包括宾馆、酒店、娱乐和餐饮等方面已经有了较好基础。而其现阶段旅游资源 开发主要存在以下问题：
3.1 观念落后，亟待更新 对于邵东经济的发展来说，把乡村旅游作为一个新的经济增长点是必要的。但应该看到，对于 一些乡村旅游发展成熟的国家和地区，乡村旅游业是投入少、产出大的“朝阳产业” 。针对邵东的实际情况，乡村旅游业目前还处于一个投入大、见效慢的发展阶段，还不具备成熟乡村旅游产业的发展特 点。因此，要做到：一是切实做好乡村旅游发展规划。切实做好近期和远景规划；二是突出发展 重点。在邵东县旅游资源众多、资金投入有限的情况下，把有限的经济力量集中到拥有广大 客源市场的特色景点景区和精品线路，重点投入、分批建设，形成以点带面的发展态势，充 分发挥特色旅游线路、重点旅游景区的辐射和带动作用。
3.2 旅游开发缺乏整体观念，缺乏统一管理 境内旅游资源丰富，特色鲜明，具备打造旅游县的良好资源基础。但由于经费不足，
还没 有编制符合现代旅游发展形势的各旅游景区、景点发展详细规划，致使该县旅业资源的开发 利用极不规范，甚至造成旅游资源浪费。在实际调研中发现，绝大多数市民对该县旅游资源 不甚了解。事实上，其实际开发过程中也存在巨大缺陷，以佘湖山生态文化旅游公园为例， 从 2005 年开发起至今， 政府没有专门的管理机构， 一直是公司在投资， 政府也不见多少投资， 缺乏政府的大力支持与配合，此运营模式能否长久运行值得商榷，由于投资规模巨大、缺乏 资金的注入，现阶段景区内很多基础设施已处于半停工状态；而邵东县素有“商贸之城” 、 “百 工之乡”的称号，境内小商品市场林立，专业市场广布，政府虽有发展商贸旅游的愿望，但 是至今仍未付诸实践；而其他诸如清代古建筑群荫家堂，也没有充分发掘邵商文化和古代建 筑艺术的魅力，仍由申承述的后人居住着，没有进行专门的保护管理等等。这充分说明，现 阶段的旅游资源开发规划滞后，实际开发利用程度不高，甚至在一定程度上导致了旅游资源 的浪费。
3.3 宣传力度需要进一步加大 近年来， 邵东通过组织旅游推介这种新颖而又生动活泼的旅游宣传促销形式， 到全国各地， 进行了多次的旅游宣传促销活动，虽受到了国内旅游界、新闻界和广大旅游者的广泛好评， 受到社会的广泛关注。但是，与其他旅游城市相比，邵东县对乡村旅游宣传促销的投入偏少，在重点市场只能做蜻蜒点水式的宣传促销，达不到宣传效果，知名度自然就比较低。而其本身 在宣传的同时，没有将一些旅游景区的核心旅游文化对外进行宣传，这个也是其宣传理念的缺失。
4、邵东县乡村旅游资源开发对策及建议 准确的定位是科学开发邵东乡村旅游资源的基本前提和实现可持续发展的重要保证。进行高档次、高品位的整体开发，。
通过佘湖山旅游强大影响，塑造邵东乡村旅游的鲜明特色，形成山水旅游与人文宗教旅游的有机结合。
4.1 转变发展观念，加大对乡材旅游业的支持力度 作为乡村旅游资源开发的领导者与管理者，政府无疑是最重要的角色，这就需要执政者真正摆脱传统的以“GDP”为核心的经济发展之路，注重经济的协调健康可持续发展，真正贯彻“旅 游旺县”的发展思路，推动乡村旅游产业大发展。乡村旅游业作为现阶段的朝阳产业，由于其污染少、 效益高，已逐渐成为世界各国、各地区的重要支柱产业。故邵东县可将乡村旅游业作为全县重点发展的产业，对乡村旅游产业发展实行鼓励、重奖、让利、扶持政策，在许可、土地、税费、供 水供气等方面给予优惠和支持。明确提出“以旅游产业发展带动一、二、三产业共同发展， 以大策划、大投入、大项目、大联动、大营销推进旅游业大发展，加强统筹，创新机制，壮 大主体，做强品牌，强力推进旅游资源大县向旅游经济强县跨越，把旅游业培育成富民强县 的重要产业”的发展思路。
4.2 做好整体规划，加强管理，充分挖掘景点的内在价值与文化 在全县统一的旅游规划下进行旅游资源开发，能减少景观的重复性，有利于旅游资源的有 序利用和可持续发展。政府要发挥积极的指导和调控作用，建立有效的审批、监管、执行体 制，做好旅游资源开发、发展的整体规划，如：
《廉桥药都产业园
3A 级景区旅游总体规划》 和《洪桥文化旅游景区总体规划》 。在发展乡村旅游业的同时，注重保护当地的自然与人文环境， 统一协调开发乡村旅游资源，成立专门的旅游景点管理区，对私人先期进行开发的给予指导与帮 助，使旅游资源开发走上正规开发道路；充分利用邵东县旅游协会这个平台，积极统筹社会 力量，深入挖掘旅游资源的文化内涵，结合当地自然资源、历史文化、宗教文化、特色农产 品等旅游因素，将本地区最美的一面展现在游客面前，打响知名度，吸引客源，同时加强行 业管理，加大监察执法力度，强化旅游执法管理，围绕旅游景区环境保护，彻底解决脏、乱、 差现象；以游客满意为关注焦点，创新服务观念，塑造最佳的旅游服务形象，从而保持旅游 业的可持续发展。
4.3 加大财政投入力度，加快基础设施建设及做好后续宣传 针对现阶段旅游基础设施建设不足的情况，政府应该加大资金投入力度，加强旅游项目招 商引资， 充分运用政府自身资源和社会资源改善基础设施建设现状， 加强旅游项目招商引资，积极开发旅游资源。
出台培育壮大该县旅游产业的决定和旅游招商政策文件， 宽松发展环境； 整合旅游资源，建立旅游资源项目库，通过网上招商、节会招商等招商形式，以佘湖山生态 旅游公园 3A 级景区打造为突破口，探索旅游景点景区实行政府主导，企业化管理，公司化运 作，民间化接待的经营管理体制，鼓励和支持民间资本投入旅游产业，整合旅游资源，加强 旅游宣传促销，优化旅游产业结构，打响品牌，大造声势，加强服务，吸引游客，壮大旅游 产业。
5、结论 我国旅游市场的需求特点正发生着一系列的变化，主要表现为需求的多样化、个性化、特色化和品牌化。旅游市场需求的弯化趋势及国内外广阔的市场为城市近郊乡村旅游品牌提供了发展的基础和活土。乡村旅游业将农业和旅游业紧密地结合，把农业景观和乡村自然环境、农业生产和乡村文化生活融为一体，吸引游客。我国乡村旅游正逐步走向规模化，乡村旅游在我国有着巨大的发展潜力。综上所述，邵东县乡村旅游资源的开发虽说存在一定问题，相信通过各方面的努力，一定能使邵东旅游业得到可持续发展. 6、参考文献 【1】韩楠.新乡旅游资源开发现状及对策研究[J].管理学家，2009.08；150-160 【2】周涛.山西旅游资源开发现状与对策研究[J].旅游资源，2009.25；476 【3】侯学东，唐德鹏.试论旅游不发达地区旅游业发展道路[J].西北大学学报，1987.4；40 【4】陈琳，满建利等.威海市旅游资源开发现状及可持续发展对策[J].旅游经济，2010.4；158 【5】
赵建宇， 郝庆明.承德乡村旅游资源开发利用的现状分析及对策研究[J].承德石油高等专科学校 报，2004.6；75 【6】邵东县乡村旅游业发展总体规划
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